苹果4.15%高利活存、加密货币质押哪个适合你？

近日苹果公司（Apple）推出4.15% 高年利率活存的服务，引发用户讨论，也有币圈人士发表评价，甚至有外媒进一步比较了Apple 与加密货币质押放贷、活存服务间的差别。

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近日苹果公司（Apple）与知名投行高盛（Goldman Sachs）合作，推出Apple Card 储蓄帐户服务，美国用户只要使用iPhone 手机，就能轻松注册一个帐号，并享有4.15% 的高年利率活存，而且没有最低存款限制，据称比全美的平均存款利率还要高出10 倍以上。根据国外YouTuber 的介绍，用户可以在iPhone 中开启Apple Card 程式，就能在「Daily Cash」中设定「活期储蓄（Savings）」功能，用户可随时增加储蓄资金或把资金转走。

虽然Apple 提供的利息已经比大部分银行好，但外媒《CNBC》指出，部分当地银行也有提供3.5% 至4.75% 年利率活存的服务，有的有最低存款限制，有的则没有，竞争可谓相当激烈。

Apple 的新服务也吸引了加密货币圈，知名区块链Cardano 的质押池营运商Rick McCraken 发推文表示：「当我已经使用Apple 现金回馈时，很难放弃其4.15% 的年利率。现在我必须比较看看Coinbase 卡提供的加密货币年利息报酬，跟Apple 相比哪个更好。」

4.15% 的法币高年利率活存，真的会比区块链的质押赚币更吸引人吗？据《Blockworks》调查，美国上市交易所Coinbase 此前针对以太坊（$ETH）、Cosmos、Tezos 推出年质押利率6% 的活动，但目前利率都已经调降，譬如$ETH 就变成了3.83%。不过，若质押Cosmos 仍有年利率6.12% 的优惠。然而，由于非稳定币类型的加密货币波动较大，质押年利率也经常大量浮动，可能无法跟Apple 进行有效的比较。

若把质押服务限缩在美元稳定币上，做出相对精准的比较的话，可发现中心化交易所、借贷平台的优势较高。例如，全球最大加密货币交易所币安就有针对$USDT 提供约3.16% 至4.65% 的活存年利率（浮动值）；Cyrpto.com 也有针对泰达币（$USDT）、$USDC、$DAI 三种稳定币，提供了高达4.5% 的年利率，但前提是用户要锁仓一定数量的平台币$CRO。

若把质押服务扩大到去中心化金融（DeFi）范围，可发现目前主流DeFi 项目（Aave、Compound 等）的美元稳定币质押放贷年利率，普遍都比Apple 的4.15% 还要低。简易比较如下表：

?此外，在Compound 存入的$USDC 还可以用来借入$ETH，并把借来的$ETH 丢到其他质押服务中赚取收益。虽然在使用上，会比Apple 提供的活存服务复杂，但资金的运用会更加灵活。该媒体还指出，随着DeFi 产业持续发展，专注于提升用户体验、低费用与提供更多保险的服务，肯定会逐渐增加。

不过，去年（2022）Terra（$LUNA、$UST）及其区块链协议Anchor Protocol 出事，以及曾标榜全币种活存年利率8% 的FTX 倒闭后，币圈用户在看到标榜「高利息」的质押服务时，也要更加谨慎，避免把鸡蛋都放在同一个篮子上；对一般用户来说，更要小心在小银行存款的风险，矽谷、Slivergate、Signature银行倒闭的惨况仍历历在目。

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